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国家为了规范贷款市场以及民间借贷，避免出现高利贷影响居民正常生活以及人身安全问题，规定了法律保护范围的最高贷款年利率，一般来说也就是贷款年化利率。
法律保护的最高贷款年利率，要将贷款市场与民间借贷区分开来，也就是说，放贷方不同，同一贷款年利率可能A违法B不违法。
1、贷款市场借贷
放贷方是有工商注册的正规持牌金融机构，以放贷作为经营业务。
法律保护的贷款年利率按“两线三区”标准执行，即以24%和36%两条利率线划分成三个区，年利率在24%以内的，法律给予保护，年利率在24%-36%的，法院不予干预，年利率超过36%的，超出部分的利息被认定为无效，借款人有权不支付或者讨回。
所以，贷款年化利率超过36%就是违法。
2、民间借贷
放贷方是自然人或者非金融机构。
法律保护的最高贷款年利率，为每月20日发布的同期贷款市场报价利率即LPR利率的4倍，这是2020年8月最高人民法院确定的司法保护上限。
2022年3月1-5年期LPR利率为3.7%，5年期以上LPR利率为4.6%，分别乘以4倍，为14.8%和18.4%。
所以，贷款年化利率1-5年期超过14.8%违法，5年期以上超过18.4%违法。
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