之前科普过很多次征信报告，大家都不陌生了。
征信报告相当于你的信用身份证，上面会详细记录你近五年内和所有金融机构，譬如银行 、网贷一些借贷信息。
近五年内和哪些上征信的金融机构借过钱，借了多少钱、有没有过逾期行为、逾期金额多少、逾期了多久都能知道的一清二楚。
征信报告显示逾期记录
所以为什么在贷款之前，负责任的客户经理除了简单问一下你的情况之外，还会要求你打一份详版征信报告，来对你的个人情况做一个初步的评估。
之前和我的小伙伴王总交流的时候，征信打出来也是厚厚的一摞，贷款信息那一栏里有五十多个账户记录，其中网贷占领了大半壁江山。
尽管一再交代，如果是做生意，需要长期流动资金，为了长远的融资规划，还是不要点网贷。
征信上有了网贷记录，对银行低息产品融资极其不利。
很多银行对于借款者的征信报告审核要求都比较严格。
除了要能通过银行的大数据。
银行对借款者总体的负债、征信近1-6个月、近2年的征信查询次数都有明确的要求。
借网贷势必是会增加查询次数。
而且网贷的额度通常都比较小，一笔不够，多笔来凑成了常事。
凑额度的过程中，点了几次就有几次查询，查询一多，跟银行是无缘了。
图为征信报告记录的查询记录
侥幸网贷都批下来，也要面临一番大数据混乱，出现同盾的问题。
解释了一番，王总还是表示，为了几万的短期周转，让我去银行申请，我也实在是没有那个功夫去准备资料啊。
“就不能稍微宽松点。”
王总用过的网贷五花八门，微粒贷和借呗这种大家常见的网贷自然也有。
我：“实不行，那就用微粒贷吧。”
王总打趣道：你们女孩子不都喜欢叫马云马爸爸吗？怎么这会不支持马爸爸的借呗了。
那可还真不是我大公无私，你自己看详细的征信报告的时候，能看到每个借k款账户真实的名字，但是后期在过银行系统，进行人工审核的时候，银行为了提高效率，会把所有借款信息进行分类：商业银行、小额贷款、消费金融这三种。
商业银行就是我们经常所看到的四大行、招商、邮政这些，基本上以银行两个字的金融机构都属于银行的范畴内。
借呗和微粒贷的区分就在于此，微粒贷的发放机构为前海微众银行，而借呗的放款方有几个，重庆小额贷款公司是最常见的一个。
图为微粒贷在征信报告上的显示
图为借呗的在征信报告上的显示
微粒贷在银行的系统就被划分到商业银行，借呗则被划分到了小额贷款。
银行的一些贷款产品，比如装修贷，这种低息贷款，除了负债查询的要求，还对近半年的小额贷款的借贷次数是有一定要求的。
这时候微粒贷就稍微有了略微的优势。
微粒贷是腾讯和前海微众银行共同出品的一个产品。其中的一个发放的数据收集很大一部分来源于腾讯。
背靠鹅厂，对用户的一个消费习惯，资金情况自然是比其他数据公司来得精准的的多。
所有有很多小额贷款的也多了一项发放贷款的选择额：拥有微粒贷额度的人群。
可以在当前的微粒贷额度的基础上进行放大。
像当时一时风头正盛的友信小额贷款公司，其主打的贷款产品就是微粒贷放大，微粒贷5万的额度能够申请到30万的贷款额度。
虽然现在友信已经倒闭，但是现在市面上仍旧有一些贷款产品是以拥有微粒贷来成为发放贷款的标准。
此时微粒贷就不仅仅是一个简单的贷款产品，还多了其他附件价值，高下立见。