很多人觉得44岁的女性没有必要参加社保了。因为别人领取养老金的时间都是50岁，而自己按年缴费领取养老金的时间将是59岁。多么不划算的一件事情啊？特别是国家还要推动延迟退休，万一65岁退休怎么办？所以，还是不缴社保的好。
这样想是不对的。
参加养老保险，实际上是为自己成就一份老年后的保障。
养老保险会供养到我们去世为止 ，而且退休以后养老金会年年增加，怎么又会不划算呢？
特别是我国仍然处于快速发展阶段，人们的收入水平在不停的增加，预计15年内至少还会增加一倍以上。现在参加养老保险相对于未来的社会平均工资还是划算的。
正常来讲，参加灵活就业人员养老保险的回本时间只有7~8年。可是这还没有考虑去世后可以领取的丧葬费、抚恤金、个人账户余额等待遇。
另外，我们在参加养老保险缴费的时候，还可以享受3~5年的灵活就业人员是否缴费补贴，也能够减轻参保缴费负担。
在山东省如果综合这些因素计算，回本时间只有2~3年，甚至能100%保本。
如果是企业职工的话就更划算了（要靠劳动关系不算）。因为企业职工参保，是职工承担本人部分；单位承担单位部分。用人单位缴纳的部分，全部进入统筹账户跟个人无关。
本人缴纳的部分是按照缴费基数的8%计算，恰好等于记入个人账户的部分。由于个人账户的余额领取不完，是可以有继承人继承的，所以企业职工参加养老保险永不亏本。而且由于丧葬费、抚恤金等待遇，还是很不错的。企业实际上也可以享受3~5年的社保补贴的。
从以上角度讲，参加职工基本养老保险极少会亏本。如果我们再考虑一下女性的人均预期寿命，真的就更有必要了。
2015年我国人均预期寿命为76.34岁，而女性预期寿命却高达79.43岁，女性比男性预期寿命长5.79岁。
2019年我国人均预期寿命达到了77.3岁，十四五期间我国的人均预期寿命目标是再延长一年。未来随着生活条件和医疗科技的发展，人均预期寿命只会越来越长。
我们的人均预期寿命仅仅是新生儿的预期寿命，年纪已经四五十岁的老人实际上已经度过了很多风险，他们的预期寿命会比新生儿预期寿命还要长。只要没有意外，相信未来女性预期寿命能达到八十五六岁呢。
如果人均预期寿命是85岁，可以说活到85岁的女性有50%的人。59岁退休平均还可以领取二十五六年的养老金，只需要缴纳15年养老保险，这样还不划算吗？
所以，即使是44岁的女性，参加养老保险也是非常有必要的。